Pożyczka do wypłaty to krótkoterminowa, kosztowna pożyczka, która zwykle jest należna przy następnej wypłacie. Często są one dostępne w sklepach lub w Internecie i opierają się na Twojej identyfikacji, odcinku wypłaty i numerze konta bankowego.
Mogą być pomocnym sposobem na zdobycie szybkiej gotówki, ale mogą też wpędzić Cię w długi.Oprocentowanie pożyczek do wypłaty jest tak wysokie, że wielu pożyczkobiorców jest winnych więcej pieniędzy, niż pierwotnie pożyczyli.
Mogą być dobrym rozwiązaniem w sytuacjach awaryjnych
Wielu pożyczkobiorców, którzy mają kiepski kredyt, znajduje się w sytuacji, w której szybko potrzebuje gotówki. Zamiast polegać na pożyczkach do wypłaty, które mogą negatywnie wpłynąć na ich zdolność kredytową i inne oszczędności, powinni rozważyć alternatywy.
Jedną z opcji jest złożenie wniosku o pożyczkę osobistą. Można je wykorzystać na pokrycie nagłych wydatków, takich jak naprawa samochodu, rachunki medyczne lub koszty pogrzebu. W przeciwieństwie do pożyczek do wypłaty, pożyczki osobiste mają zwykle wyższe maksymalne kwoty pożyczki i mogą być spłacane w ratach przez wiele okresów rozliczeniowych.
Jednak ważne jest, aby wybrać pożyczkę z warunkami, które będą dla Ciebie odpowiednie. Zaciągnięcie krótkoterminowej pożyczki, której nie możesz spłacić, może stworzyć cykl zadłużenia, który będzie trudny do przerwania, mówi Cole.
Najlepszym sposobem na uniknięcie tego jest budowanie budżetu i konta oszczędnościowego. Możesz także porozmawiać z wierzycielami lub osobami obsługującymi pożyczki, aby sprawdzić, czy będą chcieli z tobą pracować nad planem płatności.
Inną dobrą alternatywą jest zaciągnięcie kredytu pod zastaw domu, który wykorzystuje Twój dom jako zabezpieczenie. Chociaż pożyczki https://kredyt-chwilowka.pl/pozyczki-dlugoterminowe/ te mają niższe oprocentowanie niż pożyczki do wypłaty, nie zapewniają one tak dużego finansowania i zwykle wymagają więcej czasu na sfinansowanie.
Ponadto należy pamiętać, że możesz stracić dom, jeśli nie dokonasz płatności na HELOC. Jest to ostateczność i należy jej używać tylko wtedy, gdy inne opcje są wyczerpane.
Jeśli szukasz bardziej przystępnej pożyczki, niektóre unie kredytowe oferują alternatywne pożyczki do wypłaty. Pożyczki te mają na celu pomóc pożyczkobiorcom o mniej niż doskonałych wynikach kredytowych w uzyskaniu potrzebnych im pieniędzy, gdy ich potrzebują, bez konieczności wypłaty pożyczki lub pożyczki na samochód.
Pożyczki te często mają oprocentowanie niższe niż w przypadku pożyczek do wypłaty lub pożyczek na samochód i generalnie pozwalają pożyczkobiorcom spłacać pożyczki w ratach przez kilka miesięcy zamiast tylko jednej wypłaty.
Jeśli nie masz pewności, jak poradzić sobie z finansami w sytuacji awaryjnej, rozważ skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Agencje non-profit w całym kraju oferują kredytobiorcom usługi doradztwa kredytowego bezpłatnie lub po niskich kosztach. Ci eksperci mogą poprowadzić Cię przez twoje finanse, pomagając w opracowaniu budżetu i ustaleniu celów poprawy zdolności kredytowej.
Mogą być złym rozwiązaniem w sytuacjach awaryjnych
Pomimo swojej nazwy, pożyczki awaryjne nie zawsze są najlepszą opcją, gdy potrzebujesz dodatkowej gotówki. Często wiążą się z wysokimi stopami procentowymi i opłatami, które mogą szybko się sumować, jeśli nie będziesz ostrożny.
Zanim pożyczysz w nagłych wypadkach, najpierw wyczerpaj wszystkie inne opcje. Obejmuje to proszenie przyjaciół i rodziny o pomoc, negocjacje z pożyczkodawcami i korzystanie z dostępnych zasobów, takich jak kapitał własny i karty kredytowe.
Jeśli nie możesz spełnić tych innych opcji, poszukaj tańszej opcji, która spełni Twoje potrzeby. Niektóre z tych opcji obejmują pożyczki osobiste i unie kredytowe.
Pożyczka osobista to niezabezpieczona pożyczka, która pozwala pożyczyć pieniądze bez konieczności ustanawiania zabezpieczenia. Będziesz musiał spłacać pożyczkę w stałych miesięcznych ratach przez cały okres kredytowania, który może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat.
Wiele osób uważa pożyczki osobiste za przydatne na różne sposoby, w tym jako fundusze awaryjne na nieoczekiwane wydatki. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę całkowity koszt pożyczki awaryjnej, w tym stopę procentową i opłaty, zanim złożysz wniosek o pożyczkę.
Inną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że niektórzy pożyczkodawcy mogą zgłosić twoją pożyczkę do biur kredytowych. Może to negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Z tego powodu powinieneś skonsultować się z ekspertem kredytowym, aby uzyskać poradę przed zaciągnięciem pożyczki osobistej. Dobry specjalista kredytowy może polecić sposoby na poprawę kredytu i uczynienie go bardziej atrakcyjnym dla potencjalnych pożyczkodawców.
Alternatywnie możesz również wykorzystać swoje istniejące aktywa, aby zabezpieczyć pożyczkę awaryjną. Na przykład możesz wziąć zabezpieczoną pożyczkę osobistą, jeśli posiadasz samochód lub inną nieruchomość, którą możesz zastawić jako zabezpieczenie.
Kluczem do znalezienia dobrej pożyczki awaryjnej jest rozejrzenie się i porównanie stawek, warunków i opłat oferowanych przez różnych pożyczkodawców. Następnie oszacuj, ile będziesz musiał spłacić i jak długo potrwa pożyczka.
Jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki, dla wielu osób dobrą opcją są chwilówki. Jednak mogą być również złym rozwiązaniem dla tych, którzy mają długoterminowe problemy finansowe, których nie można rozwiązać za pomocą krótkoterminowych rozwiązań. Te długoterminowe problemy mogą wymagać wypróbowania innych rzeczy, takich jak doradztwo kredytowe lub założenie konta oszczędnościowego.
Mogą być dobrym rozwiązaniem w przypadku długotrwałych sytuacji awaryjnych
Jeśli masz awarię finansową, możesz potrzebować szybkiego dostępu do gotówki. Jednak nie powinieneś zaciągać chwilówki na wypadek nagłej potrzeby, chyba że masz pewność, że możesz ją spłacić w krótkim czasie.
Na szczęście istnieje wiele różnych alternatyw dla tych, którzy potrzebują pożyczyć pieniądze w nagłych wypadkach. Na początek powinieneś spróbować założyć konto oszczędnościowe na wypadek sytuacji awaryjnych. Możesz to zrobić, automatyzując swoje oszczędności, gdy otrzymujesz zapłatę.
Możesz także użyć karty kredytowej, aby pokryć nieoczekiwane wydatki, ale pamiętaj, aby szybko spłacić saldo. Niektóre karty kredytowe oferują zerowe oprocentowanie zakupów i przelewów salda, co może pomóc w uniknięciu odsetek.
Inną opcją jest zwrócenie się o pomoc do lokalnych organizacji non-profit i organizacji charytatywnych, które zapewniają bezpłatną lub niedrogą pomoc. Może to obejmować programy pomocy w United Way, Armii Zbawienia i ministerstwach sponsorowanych przez kościół.
Banki wspólnotowe i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są również doskonałymi miejscami, do których można zwrócić się o pomoc finansową. Instytucje te zazwyczaj mają lepsze standardy udzielania pożyczek niż większe banki regionalne lub krajowe, a wiele z nich oferuje pożyczki od 200 do 1000 USD.
Ale ważne jest, aby wiedzieć, że unie kredytowe często wymagają od członków posiadania określonej kwoty pieniędzy na swoich kontach, zanim będą mogli otrzymać pożyczkę ratunkową. Może to utrudnić osobom nieposiadającym rachunku bankowego lub nieposiadającym konta bankowego.
Jeśli musisz skorzystać z pożyczki do wypłaty, pamiętaj o opłatach i stopach procentowych, które są z nimi związane. Mogą one szybko się sumować i mogą stworzyć dla ciebie cykl zadłużenia.
Aby uniknąć tych kosztów, przed złożeniem wniosku należy wziąć pod uwagę całkowity koszt pożyczki. Dzięki temu nie przepłacisz ani nie pożyczysz więcej, niż potrzebujesz.
Poza tym będziesz chciał się upewnić, że możesz spłacić pożyczkę przed jej wygaśnięciem. W przeciwnym razie poniesiesz dodatkowe opłaty i odsetki, które mogą szybko wzrosnąć do kwoty większej niż pierwotnie pożyczyłeś.
Wreszcie, jeśli szukasz długoterminowego rozwiązania swojego problemu finansowego, dobrze jest porozmawiać z doradcą ds. zadłużenia, który może nauczyć Cię, jak uzyskać lepszą zdolność kredytową i lepiej zarządzać swoimi finansami. To da ci więcej możliwości długoterminowej pożyczki i pomoże ci uniknąć wypłaty pożyczki.
Mogą być złym rozwiązaniem w przypadku długotrwałych sytuacji awaryjnych
Pożyczki do wypłaty mogą być złym rozwiązaniem w przypadku długotrwałych sytuacji kryzysowych, ponieważ mogą uwięzić pożyczkobiorców w cyklu zadłużenia. Pożyczki te mogą mieć oprocentowanie sięgające nawet 400% i opłaty, które mogą spowodować, że pożyczkobiorca zadłuży się na lata.
Wiele osób boryka się z brakiem oszczędności, co może sprawić, że zwrócą się do pożyczkodawców, aby pomóc w nagłych wydatkach. Jednak wybór wypłaty pożyczki może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i inne źródła finansowania, które mogłeś mieć.
Co więcej, chwilówka może rozpocząć negatywny cykl zadłużenia, który może doprowadzić do ruiny finansowej. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku pożyczkobiorców, którzy mają słaby kredyt, co może utrudnić zakwalifikowanie się do wypłaty pożyczki.
Powinieneś wyczerpać inne opcje przed złożeniem wniosku o pożyczkę awaryjną. Rozważ alternatywy, takie jak linia kredytowa lub uzyskanie pomocy od przyjaciół lub członków rodziny.
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki awaryjnej poszukaj pożyczkodawcy, który oferuje niskie oprocentowanie i elastyczne warunki spłaty. Ci pożyczkodawcy sprawdzają Twój kredyt i dochody, aby ustalić, czy możesz spłacić pożyczkę.
Jeśli Twój kredyt nie jest wystarczająco dobry, aby uzyskać tradycyjną pożyczkę osobistą, najlepszą opcją może być pożyczka krótkoterminowa z lombardu lub pożyczkodawcy internetowego.Według NerdWallet pożyczki te nie są tak ryzykowne jak pożyczki do wypłaty lub tytuły własności samochodu i zazwyczaj mają niższe RRSO niż inne rodzaje pożyczek o wysokim oprocentowaniu.
Inną opcją jest złożenie wniosku o pożyczkę w dolarach za pośrednictwem unii kredytowej lub lokalnego banku społeczności. Niektórzy pożyczkodawcy oferują pożyczki do 1500 USD bez opłat.
Następnie możesz wykorzystać te pieniądze na pokrycie nagłych wydatków i spłacić je w ratach w ciągu kilku miesięcy lub roku. Może to zaoszczędzić czas i stres, ponieważ pożyczka nie musi być spłacona w całości tego samego dnia, w którym ją pożyczasz.
Aby znaleźć dla Ciebie odpowiednią pożyczkę awaryjną, NerdWallet przejrzał ponad 35 dostawców pożyczek osobistych i porównał ich, aby znaleźć najlepsze dla Twoich potrzeb. Wybraliśmy tych pożyczkodawców na podstawie cech, takich jak minimalne wymagane oceny kredytowe, zakresy RRSO, kwoty pożyczek i czas finansowania. Przyjrzeliśmy się również opiniom klientów, aby upewnić się, że pożyczkodawcy zapewniają doskonałą obsługę.